急増する債務整理件数の裏側

昨今の社会状況により、「債務整理」あるいは「任意整理」や「自己破産」などという言葉を耳にすることが増えました。

実際にここ数年で債務整理をおこなう人は急増しています。

債務整理というと、借金で困っている人の解決方法というイメージがあるかもしれませんが、いつ誰がそのような状況に陥っても不思議ではありません。

しかし、では「債務整理とは何か」と問われると正確に答えられる人が少ないことも事実です。

ここでは「債務整理」についてわかりやすく解説するとともに、その内容や方法、種類について紹介していきます。

債務整理の種類

債務整理には主に「任意整理」「自己破産」「個人再生」の3種類があります。

また過払い金の返還請求についても、債務整理とみなす考え方もあります。

まず任意整理について簡単にいうと、債務者の代理人である弁護士が債権者と交渉をして支払条件を改善するものです。

次に自己破産とは債務者の財産を処分することでその金銭を債権者に分配するものです。

最後に個人再生ですが、民事再生手続きをおこない債務を減額します。

そして残った債務を分割して支払っていく方法です。

「任意整理」「自己破産」「個人再生」のいずれにもメリットやデメリットがあるため、一概にどの方法が優れているとはいえません。

債務整理の違い

任意整理では裁判所を通すことなく手続きがすすむため、法律的な制限は少ないものの、法的な効力は期待できません。

一般的な任意整理では「人として最低限度の生活を維持しつつ長い時間をかけて分割で返済していく」ことを目標にするのが基本です。

任意整理では住居や資格などの制限を受けることはありませんが、信用情報にキズがつきます。

そのためローンや借り入れができないなどの経済活動の制限が入ります。

自己破産では破産手続と同時に免責手続がおこなわれます。

裁判所の許可がおりた場合は残った債務の支払いが免除となります。

財産は処分されて債権者に分配されますが、生活するのに必要な物まで処分されるわけではありません。

また残った債務が０になるだけではなく、それまであった取り立てや給料の差し押さえなども止み、債務者には平穏がもたらされます。

しかしデメリットもあり、信用情報にキズがつくのはもちろんのこと、公的な資格が使えなかったり住居に関する制限を受けることがあります。

個人再生では債務を減額してもらえるものの、引き続き支払っていく方法です。

任意整理や自己破産と似ている部分もありますが、個人再生では自分の財産を処分する必要はありません。

その代わりに債務が０になるわけではなく、その後も支払い続ける必要があります。

債務整理は生きていく手段のひとつ

債務整理をしなければならない状況を迎えないに越したことはありません。

しかし何時なんどきそのような局面を迎えたとしても、自分に何ができるのか、どのような方法があるのかを知っておくことで、乗りきることができるかもしれません。

ここで紹介した債務整理は、いずれも生きていくためのもので、それぞれの債務状況や生活環境によってベストな方法が異なります。