多重債務を解消する手段として債務整理があります。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停などがあり、借入先と交渉するか、裁判所を通して借金の軽減・破産を申し立てるかの違いがあります。

これらの手段は最終的なものとなりますが、今の収入では返済が難しく、多重債務に陥った事で精神的にも辛いのであれば、借金の返済先の整理と借金の減額を行うのが望ましいです。

返済する意思があり、減額された金額であれば、着実に返せる場合は任意整理・個人再生を選ぶと良いでしょう。
 

多重債務に陥った時の任意整理をするメリットとは

多重債務の場合、利息だけでも相当な金額になる事が多々あります。

利息を減額すれば、返済は可能という場合には任意整理を行います。

借入先と交渉する必要があり、交渉をするには弁護士や司法書士が間に入ってもらった方が交渉し易くなります。

任意整理の場合は裁判所に申し立てを行わなくて良いので、個人再生や自己破産よりも手間を省けるのが利点です。

一方で、他の債務整理と同様に最長5年間信用情報機関に事故情報として記録されます。

この状態の場合、新規に借り入れをする事ができず、ローンやキャッシングなどの利用が行えません。

商品を買う時にローンを組む事がありますが、一括払いで対処する必要が出てきます。

ローンやキャッシングを使わない場合は、それほどデメリットはありません。

多重債務者が利息だけでなく、元金も減額したい時に使える個人再生

個人再生は、任意整理とは違い、利息に加えて元金も減額する事ができます。

これは、裁判所に申し立てをして履行テストを実施し、再生計画案の作成をして提出を行って、その再生計画案が認可されれば、再生計画案に基づいて返済をしていきます。

任意整理と同様に車や家などの財産を残せます。

借金を大幅に減額する事で、収入に合わせた返済を行って完済を目指していきます。


個人再生は、信用情報機関に事故情報として登録されます。

この状態は最長5年記録され続ける事になり、ローンやキャッシングの新規借り入れがかなり難しくなります。

その為、ローンやキャッシングに頼らないように生活をしていく工夫が必要です。

個人再生は、任意整理よりも強力に借金を減らせるメリットがあります。

ローンやキャッシングを使う予定が無いのであれば、法律事務所や司法書士事務所に相談して手続きを進めていくと良いでしょう。

多重債務者が全く返済ができない状況になった時に行う事になる自己破産

債務整理の中でも、返済がかなり厳しい状況である人が最終的に行う手続きになるのが自己破産です。

自己破産をすると、全ての借金を無くす事ができますが、任意整理や個人再生とは違って返済が全くできないという事を借入先を含めた金融機関・消費者金融会社・信販会社に示す事になってしまいます。

また、一定の価値がある財産は放棄する必要があります。

家や車などを保有する事が難しくなってくるので、安易に自己破産をしない方が良いです。

自己破産は、官報に住所・氏名が公表されてしまいます。

信用情報機関には事故情報扱いされ、最長で10年ほど借り入れができなくなってしまいます。

更に、免責が決定するまでは警備員や様々な士業など信用が必要な職業に就く事ができません。

自己破産はメリット以上にデメリットがかなり大きい債務整理と言えます。

多重債務者が債務整理をする事に関するまとめ

多重債務者は借金の減額の手段として債務整理を使う事ができます。

しかし、任意整理・個人再生に比べて自己破産は社会的にかなり厳しいデメリットがあります。

どの債務整理の方法を選ぶかは、法律事務所や司法書士事務所に相談してから決めた方が無難です。

支払い能力がある程度あり、借金が減額されれば、どうにか完済できそうであれば、任意整理や個人再生を検討してみても構いません。
自己破産は、本当に返済が不可能になった人の最終的な手段です。